ВІДКРИТТЯ БАНКІВСЬКОГО РАХУНКУ В ІТАЛІЇ

Навіщо потрібен рахунок в Італії

  • Зарплата/гонорари (найм, Partita IVA), відшкодування роботодавця.
  • Соціальні виплати INPS (лікарняні, сімейні, NASpI тощо).
  • Оплати: оренда, комунальні, медицина, садок/школа, університет.
  • Податки та збори: F24, pagoPA, MAV/RAV, автоштрафи.
  • Діджитал-сервіси: SPID, IO, App Poste, резервування в CUP.
  • Міжнародні перекази, покупки онлайн, абонплатежі (SDD/RID).

Відсутність рахунку суттєво ускладнює легальну роботу, отримання допомог і оренди житла.

🔹 Хто може відкрити банківський рахунок в Італії

⚖️ Правова база

  • Згідно з Direttiva UE 2014/92/UE та італійським законодавством, будь-яка особа, що легально перебуває на території Італії, має право відкрити conto di pagamento di base (базовий рахунок).
  • Це право поширюється не лише на резидентів, а й на іноземців з тимчасовим дозволом чи навіть зі статусом шукача притулку.

👤 Категорії іноземців, які можуть відкривати рахунок

  1. Громадяни ЄС
    • Достатньо паспорта + codice fiscale.
    • Більшість банків можуть попросити residenza (довідка з comune), але за законом достатньо domicilio.
  1. Громадяни країн поза ЄС
    • Необхідно мати permesso di soggiorno або хоча б ricevuta postale (квитанція поштової подачі на permesso).
    • У багатьох банках цього достатньо для відкриття conto base чи conto corrente.
  1. Шукачі притулку (richiedenti asilo)
    • Мають право на conto di base з паспортом і cedolino/ricevuta C3 (підтвердження подачі).
    • Часто банки не знають цієї норми → варто посилатись на MEF та Banca d’Italia.
  1. Тимчасово перебуваючі (віза, soggiorno breve)
    • Більшість банків відмовляють, але онлайн-банки можуть відкрити рахунок з паспортом + codice fiscale.

🔹 Види рахунків

1️) Conto corrente (поточний рахунок)

Це найпоширеніший тип рахунку.

  • Використовується для щоденних фінансових операцій: отримання зарплати, оплата оренди, комуналки, банківські перекази.
  • До рахунку зазвичай прив’язана банківська картка (банкомат/дебетова).
  • Може підтримувати платежі F24, pagoPA, SDD/RID (автосписання).
  • Обслуговування: 3–12 €/міс у звичайних банках, іноді безкоштовно в онлайн-банках.

📌 Підходить для всіх, хто планує жити і працювати офіційно в Італії.

2️) Conto di base (базовий рахунок)

Спеціальний рахунок, передбачений законодавством ЄС і Італії (DPCM 28/01/2012).

  • Призначений для соціально вразливих категорій: людей із низьким доходом, мігрантів, шукачів притулку, пенсіонерів.
  • Має фіксований набір базових операцій:
    • отримання зарплати/пенсії;
    • мінімальна кількість bonifici;
    • дебетова картка;
    • платежі державі (F24, pagoPA).
  • Для осіб із ISEE ≤ 11.600 € — безкоштовний (без canone та imposta di bollo).
  • Для решти — дуже низька комісія (≈ 2–4 €/міс).
  • Банк зобов’язаний відкрити conto di base будь-якій людині з легальним перебуванням в Італії (у т.ч. richiedenti asilo, protezione temporanea).

📌 Часто саме цей рахунок радять відкривати новоприбулим мігрантам.

3️) Conto deposito (депозитний рахунок)

  • Призначений не для щоденних витрат, а для зберігання грошей під відсотки.
  • Буває:
    • libero (можна зняти в будь-який момент);
    • vincolato (гроші «заморожені» на 6–36 міс, ставка вища).
  • Відсотки залежать від банку (на 2025 рік ≈ 2–4%).
  • Ним не можна користуватись для зарплати чи оренди.

📌 Доцільний для тих, хто хоче зберігати заощадження, але не як основний рахунок.

4️) Conto online (онлайн-рахунок)

  • Відкривається повністю дистанційно (застосунок/сайт).
  • Документи: паспорт/ID + codice fiscale, селфі/відео-верифікація.
  • Зазвичай нижчі комісії ніж у класичних банках (canone 0–3 €/міс).
  • Зручний мобільний засто
  • унок, push-нотифікації, гнучкі ліміти.
  • Мінус: деякі онлайн-банки (Revolut, Wise) мають EU-IBAN (LT, BE, NL), який іноді не приймають для SPID, pagoPA чи орендодавці.
  • Найкращі рішення для мігрантів: N26 (IT-IBAN), Revolut, Wise.

📌 Ідеальний варіант для тих, хто хоче швидко отримати рахунок одразу після приїзду.

5️) Conto business / aziendale

  • Призначений для Partita IVA, ditta individuale, società.
  • Має розширений функціонал:
    • оплата F24 (податки),
    • інтеграція з бухгалтерським софтом,
    • багатокористувацький доступ (для співробітників),
    • бізнес-кредитні продукти.
  • Комісії вищі, ніж у звичайних conti correnti (10–25 €/міс).
  • Банк може вимагати документи про реєстрацію в Camera di Commercio або Partita IVA.

📌 Обов’язковий для підприємців та компаній. Для приватних осіб не підходить.

✅ Порівняння

Вид рахункуДля когоВартістьОсобливості
Conto correnteУсі приватні особи3–12 €/місНайпоширеніший, для зарплати й щоденних витрат
Conto baseСоц. категорії, біженці, з низьким ISEE0–4 €/місГарантований законом, простий пакет
Conto depositoДля зберігання коштівБезкоштовно / з умовамиНе підходить для зарплати чи комуналки
Conto onlineНовоприбулі, молодь, мігранти0–3 €/місМиттєве відкриття, іноді не IT-IBAN
Conto businessPartita IVA, компанії10–25 €/місДля підприємців, інтеграція з бухгалтерією

✅ Який рахунок обрати: практичні сценарії

👤 Новоприбулий мігрант (без residenza, тільки паспорт + codice fiscale)

  • 📌 Оптимально: Conto online (N26, Wise, Revolut, bunq).
  • Причина: не вимагають residenza чи permesso, відкривається дистанційно.
  • Мінус: іноді потрібен саме IT-IBAN для орендодавця чи SPID.
    👉 Рішення: після отримання permesso/residenza можна відкрити Conto base у звичайному банку.

🎓 Студент (EU чи extra-EU)

  • 📌 Оптимально: Conto corrente giovani або Conto online.
  • Багато банків (Intesa, UniCredit) мають студентські пакети з низькими комісіями.
  • Для Erasmus та іноземних студентів часто вистачає паспорта, codice fiscale і довідки з університету.

👉 Вигода: дешеве обслуговування, мобільний банкінг, іноді без imposta di bollo.

🏠 Біженець / шукач притулку (richiedente asilo, protezione temporanea)

  • 📌 Оптимально: Conto di base.
  • Це право гарантується MEF і Banca d’Italia: банк не може відмовити, якщо є паспорт + codice fiscale + ricevuta/permesso.
  • Для людей із низьким доходом (ISEE ≤ 11.600 €) → обслуговування безкоштовне.
    👉 Практика: у деяких sportelli відмовляють, бо «немає residenza». У такому випадку посилатися на закон або звертатися в інший банк.

👔 Працюючий за наймом

  • 📌 Оптимально: Conto corrente стандартний у великому банку (Intesa, UniCredit, Poste).
  • Причина: IT-IBAN підходить для всіх роботодавців, платежів F24/pagoPA, SPID.
  • Краще обрати тариф із canone 3–5 €/міс та необмеженими bonifici SEPA.
    👉 Порада: одразу підключити SDD для оренди та комунальних.

💼 Фрілансер із Partita IVA (libero professionista)

  • 📌 Оптимально: Conto business online (es. N26 Business, Qonto, Fineco Business).
  • Причина: підтримує F24, IVA, інтеграцію з бухгалтерією.
  • Можна також мати окремий conto corrente для особистих витрат, щоб не змішувати.
    👉 Важливо: вибрати банк, який дозволяє легко експортувати рухи рахунку для commercialista.

🏢 Підприємець (ditta individuale, società)

  • 📌 Обов’язково: Conto business/azienda.
  • Умови: вимагають документи з Camera di Commercio або статутні документи компанії.
  • Вартість: 10–25 €/міс, але обов’язково для всіх операцій з податками та зарплатами працівників.
    👉 Практика: багато компаній користуються Fineco, BPER, Intesa, Qonto.

🔑 Висновок

  • Новоприбулі / без permesso → онлайн-рахунок (N26/Wise).
  • Біженці / richiedenti asilo → conto base (право на безкоштовне відкриття).
  • Студенти → молодіжні пакети або conto online.
  • Працівники за наймом → класичний conto corrente з IT-IBAN.
  • Фрілансери з Partita IVA → business online + особистий рахунок.
  • Компанії → обов’язковий бізнес-рахунок у банку з Camera di Commercio.

4) Який IBAN “кращий”

  • IT-IBAN: максимальна сумісність (F24/pagoPA/SPID/роботодавці/оренда).
  • EU-IBAN (BE/LT/NL…) з онлайн-банків також SEPA-сумісний; закон забороняє дискримінацію за країною IBAN, але на практиці інколи потрібен саме італійський IBAN (наприклад, для деяких відшкодувань або автоматичних списань).
  • Питайте орендодавця/роботодавця наперед, щоб уникнути відмов.

📑 Документи для відкриття банківського рахунку в Італії

🔹 1. Паспорт / ID (дійсний документ, що посвідчує особу)

  • Основний документ для ідентифікації клієнта (KYC / Antiriciclaggio – законодавство протидії відмиванню грошей).
  • Для громадян ЄС: може вистачити національної ID-картки.
  • Для громадян країн поза ЄС: обов’язково потрібен закордонний паспорт.

👉 Якщо паспорт майже прострочений (менше 6 міс. дії) — краще оновити, бо банк може відмовити.

🔹 2. Codice Fiscale

  • Це ідентифікаційний податковий номер, без якого жоден банк не відкриє рахунок.
  • Отримується безкоштовно в Agenzia delle Entrate або в італійському консульстві.
  • Використовується у всіх фінансових та державних операціях.

👉 Якщо ще немає фізичної картки, достатньо паперової довідки (attestazione).

🔹 3. Permesso di soggiorno / ricevuta postale

  • Часто потрібно в офлайн-банках як підтвердження легального перебування.
  • Приймається як сам permesso, так і ricevuta postale (квитанція поштової подачі на продовження чи отримання).
  • Онлайн-банки (N26, Wise, Revolut) зазвичай не вимагають permesso, а лише паспорт + codice fiscale.

👉 Якщо банк відмовляється приймати ricevuta postale → варто звернутися в інший банк/відділення або наполягати на своїх правах.

🔹 4. Підтвердження адреси

Банк повинен мати ваш domicilio/residenza в Італії. Як доказ приймаються:

  • контракт оренди (contratto di locazione registrato в Agenzia delle Entrate);
  • dichiarazione di ospitalità (якщо ви живете у знайомих/родичів);
  • bolletta (рахунок за світло/газ/інтернет на ваше ім’я);
  • dichiarazione di domicilio, зареєстрована в comune.

👉 Якщо ви тільки приїхали і не маєте жодного з цих документів → краще відкрити онлайн-рахунок, який не вимагає підтвердження residenza.

🔹 5. FATCA / CRS

  • Для громадян США → обов’язково підписується самосертифікація FATCA (Foreign Account Tax Compliance Act). Це вимога міжнародних угод.
  • Для громадян інших країн → підписується CRS (Common Reporting Standard), де ви підтверджуєте своє податкове резидентство.

👉 Це не формальність: банки передають інформацію у країни податкового резидентства клієнта.

🔹 6. Довідка про доходи / контракт (іноді)

  • Потрібна не для відкриття простого conto corrente, а для отримання кредитної картки, овердрафту чи позики.
  • Як доказ можуть вимагати:
    • busta paga (розрахунковий лист із зарплатою);
    • contratto di lavoro;
    • dichiarazione redditi (мод. 730 або Redditi PF);
    • для підприємців — документи Partita IVA.

👉 Якщо ви тільки приїхали і доходів ще немає → відкривайте звичайний conto base/corrente з дебетовою карткою. Кредитні продукти можна додати пізніше.

🔹 Де відкрити рахунок

Традиційні банки (відділення)

  • Intesa Sanpaolo, UniCredit, BPER, Banco BPM, Crédit Agricole, BancoPosta (Poste).
  • Плюси: IT-IBAN, каса, широка мережа, servizi allo sportello.
  • Мінуси: черги, комісії, більше документів.

Онлайн-банки

  • N26 (IT-IBAN), Wise (BE-IBAN), Revolut (LT-IBAN), bunq (NL-IBAN).
  • Плюси: швидко, англомовний інтерфейс, дешеві міжнародні перекази.
  • Мінуси: не завжди підтримують F24/pagoPA/SDD, складніше з довідками для органів влади.

🏦 Як відкрити банківський рахунок: покроково

🔹 Відкриття у відділенні (офлайн-банк)

1. Запис на прийом

  • У великих банках (Intesa, UniCredit, Poste) краще зробити запис онлайн або телефоном.
  • У менших банках інколи можна прийти без запису, але є ризик відмови через завантаженість.

2. Документи

Принесіть оригінали та копії:

  • паспорт;
  • codice fiscale;
  • permesso di soggiorno / ricevuta (або віза);
  • підтвердження адреси (residenza/domicio/ospitalità, bolletta чи контракт оренди).

👉 Важливо відразу сказати, що ви відкриваєте рахунок як consumer (приватна особа) і просите conto base або стандартний conto corrente, а не бізнес-рахунок.

3. Анкетування (KYC / Antiriciclaggio)

Банк зобов’язаний провести ідентифікацію клієнта:

  • анкету KYC (Know Your Customer): особисті дані, джерело доходів, країна податкового резидентства;
  • форму GDPR (дозвіл на обробку персональних даних);
  • форму CRS/FATCA (самосертифікація податкового резидентства).

📌 Це стандартні документи: їх підписують усі, навіть італійці.

4. Підписання контракту

  • Ви підписуєте contratto di conto corrente (договір про відкриття рахунку).
  • Вам зобов’язані надати Foglio informativo — це офіційний тарифний лист (усі комісії, ліміти, умови).
    👉 Збережіть його у PDF або роздрукованому вигляді: він стане в нагоді при можливих спорах.

5. Отримання IBAN і картки

  • Одразу після підписання договору вам присвоюють IBAN.
  • Ви можете відразу почати отримувати/надсилати перекази.
  • Дебетова картка (Visa/Mastercard/банківська Maestro/Postepay) приходить поштою протягом 3–10 днів. У деяких банках можуть видати тимчасову картку відразу.

6. Активація рахунку і картки

  • Вам активують доступ у мобільний додаток банку (home banking).
  • Налаштовується 2-факторна авторизація (SCA): SMS-OTP, push-повідомлення або токен.
  • Для картки: активуєте PIN у банкоматі або через додаток.

🔹 Відкриття онлайн (digital/fintech-банки)

1. Реєстрація

  • Завантажуєте додаток (N26, Wise, Revolut, bunq).
  • Заповнюєте коротку анкету з даними: ім’я, адреса, codice fiscale.

2. Верифікація

  • Фото паспорта/ID.
  • Відео-верифікація або селфі з документом.
  • Для громадян ЄС інколи достатньо лише ID + codice fiscale, для extra-EU — паспорт.

3. Підтвердження адреси

  • У більшості випадків достатньо самодекларації (ви вказуєте адресу вручну).
  • Деякі банки (наприклад, N26) можуть попросити завантажити bolletta чи контракт.

4. Отримання IBAN і картки

  • IBAN присвоюється миттєво після верифікації.
  • Ви відразу можете робити SEPA-перекази.
  • Картка (віртуальна) з’являється одразу у застосунку; фізична приходить поштою.

5. Налаштування

  • Активуйте картку у додатку.
  • Підключіть Apple Pay / Google Pay.
  • Встановіть ліміти на транзакції.
  • Увімкніть push-підтвердження для кожної операції.

🔹 Закриття рахунку

За італійським законом («Legge Bersani», D.L. 223/2006):

  • закриття рахунку для приватних осіб є безкоштовним;
  • ви можете подати запит у відділенні або надіслати PEC-лист (posta elettronica certificata) до Ufficio Reclami банку;
  • банк зобов’язаний закрити рахунок у розумні строки (зазвичай до 30 днів).

📌 Часто банки намагаються відмовити або затягнути — варто наполягати, посилаючись на «conto corrente: chiusura gratuita per legge Bersani».

💰 Комісії в Італії

🔹 1. Canone mensile (щомісячне обслуговування)

  • В Італії класичні банки (Intesa, UniCredit, BPER, BancoPosta) беруть абонплату 3–12 €/міс.
  • Онлайн-банки (N26, Wise, Revolut, bunq) часто безкоштовні або 0–3 €/міс.
  • У більшості тарифів можна уникнути плати, якщо:
    • зараховується зарплата/пенсія (accredito stipendio/pensione);
    • активуєте мінімум один SDD (автосписання);
    • клієнт молодший за 30 років (молодіжні пакети).

🔹 2. Bonifico SEPA

  • У Італії стандартний переказ SEPA (до €50.000) зазвичай коштує 0–1,50 €, онлайн — майже завжди безкоштовно.
  • Bonifico SEPA Instant (миттєвий) коштує дорожче: 1–3 € залежно від банку.
  • Деякі онлайн-банки (Revolut, Wise, bunq) дають безкоштовні миттєві перекази.

🔹 3. Банкомати (ATM)

  • Зняття в “чужих” банкоматах (тобто не вашого банку) коштує 1,5–2,5 € за операцію.
  • У банках із власною великою мережею (Intesa, UniCredit) безкоштовно в своїх ATM.
  • Онлайн-банки зазвичай дають 5 безкоштовних зняттів/міс, потім комісія.

🔹 4. SDD / RID (автосписання)

  • В Італії комуналка, оренда, мобільний інтернет, Netflix тощо зазвичай підключаються через SDD.
  • Майже у всіх банках ці операції безкоштовні.
  • Важливо: якщо на рахунку недостатньо коштів → банк може зняти комісію за «insoluto» (відмова платежу).

🔹 5. Imposta di bollo (державний гербовий збір)

  • 34,20 €/рік (≈ 8,55 € кожні 3 місяці).
  • Стягується тільки, якщо середній залишок за рік > 5.000 €.
  • Для conto di base та деяких соціальних категорій (ISEE низький, richiedenti asilo) – звільнення від imposta di bollo.

🔹 6. Foglio informativo

  • За законом кожен банк зобов’язаний видавати клієнту Foglio informativo (PDF з усіма комісіями).
  • У ньому вказані навіть приховані витрати: комісія за друк виписки, закриття рахунку, блокування картки.
  • 👉 Завжди просіть цей документ і зберігайте: у спорах із банком він є ключовим доказом.

📌 Висновок

  • В Італії дорогі офлайн-банки, але вони більш «офіційні» (для оренди, SPID, роботодавців).
  • Онлайн-банки дешевші й зручніші, але іноді обмежені (SPID, pagoPA).
  • Особливість Італії — imposta di bollo (гербовий збір) та обов’язковий Foglio informativo, які в інших країнах ЄС часто не використовуються.

🔹 Безпека

  • Увімкніть двофакторну авторизацію, ліміти, push-сповіщення.
  • Ніколи не передавайте OTP/PIN у телефоні/чаті.
  • Перевіряйте IBAN/одержувача перед bonifico (anti-spoofing).
  • Тримайте PEC/рекомендовану пошту для офіційних листів.

🔹 Скарги та захист прав

  1. Подайте письмову скаргу у Ufficio Reclami банку (PEC/рекомендованим листом). Банк має відповісти до 60 днів.
  2. Якщо відповідь не влаштовує – звертайтесь до ABF (Arbitro Bancario Finanziario) онлайн (невелике мито, швидка процедура).
  3. З приводу дискримінації EU-IBAN – повідомте Банку Італії або Antitrust.
  4. Для спорів щодо платежів державі – звертайтесь у відповідний ente creditore (комуна, регіон тощо).

Корисні посилання:

  • Banca d’Italia → Прозорість, права споживачів,
  • ABF: https://www.bancaditalia.it
  • MEF / “Conto di base” → Офіційна інформація про базовий рахунок: https://www.mef.gov.it
  • Agenzia delle Entrate → Codice Fiscale, F24: https://www.agenziaentrate.gov.it
  • PagoPA → Державні платежі онлайн: https://www.pagopa.gov.it
  • Poste Italiane / BancoPosta: https://www.poste.it
  • N26: https://n26.com | Wise: https://wise.com | Revolut: https://revolut.com | bunq: https://www.bunq.com

ПОШИРЕНІ ЗАПИТАННЯ (FAQ)
  1. Чи можна відкрити рахунок без permesso?
    Так, в деяких онлайн-банках. Зараз майже усі банки вимагають документи підтвердження легального статусу  в країні перебування.
  1. Чи дадуть зарплатну картку з EU-IBAN?
    Так, але іноді роботодавці просять IT-IBAN; узгодьте наперед.
  1. Що таке conto base і кому безкоштовно?
    Базовий рахунок для споживачів; уразливим категоріям/низькому ISEE – часто 0 €.
  1. Скільки коштує обслуговування?
    Онлайн – від 0 €, офлайн – 3–12 €/міс; перевіряйте тарифний лист.
  1. Як платити F24 і pagoPA з онлайн-банку?

Через застосунок/веб. Якщо банк не підтримує – використовуйте інший банк/пошту або сервіс посередника.

  1. Чи можна відкрити рахунок дитині?
    Так, разом із батьком/опікуном; ліміти за віком.
  1. Що таке imposta di bollo 34,20 €?
    Річний гербовий збір на виписки, якщо середній залишок за рік > 5.000 € (для фізосіб).
  1. Чи обов’язковий рахунок для оренди?
    Майже завжди так; готівку дедалі частіше не приймають.
  1. Як швидко нараховується картка?
    У відділенні – одразу віртуальна/тимчасова, пластик приходить поштою 3–10 днів.
  1. Як закрити рахунок?
    Пишете заяву. Банк не має права брати комісію за закриття.

Ми підготували для вас детальний PDF-ГІД: усі кроки та процедури відкриття Банківського рахунку в Італії.

Завантажуйте та використовуйте як готову інструкцію!

Замовити консультацію